Was bringt Unternehmen dazu, sich über kapilendo zu finanzieren?

Warum nutzen Unternehmen eine Crowdfinanzierung?

Immer wieder fragen uns unsere Anleger, warum sich überhaupt Unternehmen für eine Crowdfinanzierung über kapilendo entscheiden. Warum gehen die nicht einfach zur Bank? Die Zinsen sind doch so niedrig, die bekommen doch ein Darlehen für 1-2 Prozent? Oder bekommen die etwa gar keinen Kredit mehr? Ist das hier die Resterampe für Firmen, die kurz vor der Insolvenz stehen? Und wenn es sich um solide wirtschaftende Unternehmen handelt, warum benötigen die überhaupt Geld?

Wir möchten unseren Anlegern und allen Interessierten an dieser Stelle ein paar Antworten auf diese Fragen geben.

Was bringt Unternehmen dazu, sich über kapilendo zu finanzieren?

Viele Unternehmen sehen sich mit verschiedenen Herausforderungen konfrontiert, wenn sie sich über die klassischen Finanzierungswege einen Kredit beschaffen wollen. Generell ist es auch alles andere als ungewöhnlich, dass sich Unternehmen laufend refinanzieren. Schließlich müssen immer wieder neue Betriebsmittel angeschafft, Neuinvestitionen finanziert sowie Angestellte und Lieferanten bezahlt werden.

Zusammengefasst sind fünf Faktoren entscheidend für kleine und mittelständische Unternehmen, für welchen Weg der Darlehensfinanzierung sie sich entscheiden: Kreditwürdigkeit – Kosten – Zeit – Dokumentationsaufwand – Mehrwert.

Kreditwürdigkeit: Bekommt jedes Unternehmen eine Finanzierung auf kapilendo?

Nein, definitiv nicht. Kapilendo ist nicht die Resterampe für alle Unternehmen, die bei Banken keinen Kredit mehr bekommen. Natürlich meldet sich eine Vielzahl von Unternehmen bei uns, für die genau das zutrifft. Derzeit lehnen wir rund 92 Prozent aller Anfragen ab, sei es, weil die Firma faktisch schon insolvent ist, oder weil uns das Geschäftsmodell nicht überzeugt bzw. sich als nicht tragfähig erweist. Außerdem lehnen wir derzeit Finanzierungsanfragen ab, die auf den Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien abzielen. Ganz einfach, weil wir diese nicht als Besicherung in unsere Bücher aufnehmen können, wie es Banken tun.

Wie prüft kapilendo die Unternehmen?

Als Plattform haben wir auch gar kein Interesse daran, jedes Unternehmen zu finanzieren, dass dann nach kurzer Zeit seine Kreditraten nicht mehr zahlen kann. Die besonders solventen und bereits seit längerer Zeit am Markt aktiven Unternehmen erhalten nach umfangreicher Bonitätsprüfung ein Rating und werden auf kapilendo credit als Anlageprojekt zur Verfügung gestellt.

Unternehmen, die noch etwas jünger sind und besonders großes Wachstum erwarten lassen, werden ebenfalls umfangreich buchhalterisch geprüft und auf ihr Wachstumspotenzial hin untersucht und dann auf kapilendo venture als besonders chancenreiches Investment vorgestellt. Dort sind die Risiken für die Investoren zwar etwas höher, doch bieten diese Firmen auch einen entsprechend höheren Zins und eine mögliche Erfolgsverzinsung von bis zu 25 Prozent, die einmalig am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden kann.

Kosten: Ist das Zinsniveau für Unternehmen bei kapilendo höher als bei klassischen Banken?

Nein, nicht unbedingt. Eine der häufigsten Anlegerfragen lautet, warum sich die Unternehmen nicht zu günstigeren Konditionen bei einer Bank finanzieren. Schließlich sei das Zinsniveau doch extrem niedrig und die Firmen könnten sich doch für 1 bis 2 Prozent einen Kredit bei einer Bank besorgen, so lautet die verwunderte Fragestellung.

Zinsen für Unternehmen nicht so niedrig wie gedacht

Ganz so einfach und günstig ist die Kreditversorgung für Unternehmen nicht. Zwar können sich die Banken derzeit praktisch zum Nulltarif Geld von der Zentralbank besorgen, doch reichen sie dieses Geld mit einem Aufschlag an die Unternehmen weiter – und dieser Aufschlag liegt nicht nur bei 1 bis 2 Prozent. Schließlich muss die Bank auch weiterhin erhebliche Summen für Filialen, Personal und vorgegebene Umsatzziele aufwenden. Der Irrtum, dass sich Unternehmen so günstig finanzieren könnten, liegt möglicherweise darin begründet, dass Privatanleger derzeit nur zwischen 0,3 und 1,5 Prozent Zinsen auf ihre Tagesgeld- und Sparkonten erhalten.

Nimmt dagegen ein kleines oder mittelgroßes Unternehmen einen Kredit auf, so liegt das Kreditzinsniveau in etwa auf dem, was sie bei uns erwartet. Doch im Gegensatz zu den Banken wird nur ein Teil davon als Gebühr von kapilendo einbehalten. Der auf der Plattform angegebene Zinssatz wird dagegen direkt an die Anleger weitergereicht und fließt nicht in den Gesamtumsatz der Bank.

Zeit: Läuft die Finanzierungsabwicklung für Unternehmen bei kapilendo schneller ab als bei Banken?

Ja, der gesamte Prozess von der ersten Finanzierungsanfrage bis zur Auszahlung des Darlehens kann erheblich kürzer sein für Unternehmen. Nach einem Erstkontakt benötigen wir von den Unternehmen eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) und die letzten drei Jahresabschlüsse. Sobald diese bei uns eintreffen, kann die Kreditprüfungsabteilung sofort mit dem Ratingverfahren beginnen. Nach Abschluss desselben unterbreiten wir den Unternehmen ein Kreditangebot. Bei Annahme des Angebots und nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrags beginnt die Projektvorbereitung.

Wie lange dauert die Vorbereitung eines Kreditprojekts? 

Es wird ein Drehtermin am Standort der Firma vereinbart, an dem ein kurzes Unternehmensvideo erstellt wird, und die Projektseite für die Finanzierung wird vorbereitet. Die Unternehmen müssen nichts weiter tun, die gesamte Kampagnenarbeit übernehmen wir. Ist alles beisammen, startet nach wenigen Tagen die Finanzierungsphase.

Für die Vorbereitung betreiben wir einiges an Aufwand, was noch einmal verdeutlichen sollte, dass bei kapilendo nicht jedes Finanzierungsprojekt auf die Plattform kommt.

Wie lange laufen Finanzierungsprojekte? 

Der Finanzierungszeitraum auf kapilendo credit beträgt insgesamt 30 Tage, bei lapilendo venture 45 Tage. Der Zeitraum bis zur Vollfinanzierung liegt jedoch in der Regel deutlich darunter. Der Rekord bei kapilendo liegt bei 9:23 Minuten für eine Million Euro für den Erstligaverein Hertha BSC. Für mittelständische Unternehmen liegt die Zeit zwischen Start und Vollfinanzierung in der Regel zwischen 36 Stunden und 14 Tagen.

Nach erfolgter Vollfinanzierung müssen wir noch eine gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen einhalten. Danach erfolgt die Auszahlung an die Kreditnehmer.

Dokumentationsaufwand: Was müssen Unternehmen mitbringen für eine Finanzierung auf kapilendo?

Wir benötigen von den Firmen eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Aufstellung) und die letzten drei Jahresabschlüsse. Das bedeutet, dass wir die Bonitätsprüfung von Kreditnehmern auf Bankenniveau betreiben. Mit dem Unterschied, dass dieser Prozess für die Unternehmen deutlich unaufwendiger ist – kein unnötiger Papierkram, keine Fahrtkosten für Terminabsprachen und keine wechselnden Ansprechpartner.

Selbst gestandene Unternehmer berichten uns häufig, dass sie bei ihrer Hausbank oft wie Bittsteller empfangen werden und jedes Mal ihr Geschäftsmodell neu erklären müssen, obwohl sie sich bereits mehrmals über dieselbe Bank finanziert haben und die Tragfähigkeit ihres Geschäfts und die Kompetenz ihrer Unternehmerfähigkeiten unter Beweis gestellt haben.

Mehrwert: Was bringt die Finanzierung über kapilendo noch für ein Unternehmen?

Zum einen bietet sich über unsere Crowdlending- / Crowdinvesting-Plattform eine alternative Finanzierungsmöglichkeit für Firmen. Auch in Zeiten, in denen eine Darlehensvergabe über die eigene Hausbank kein Problem darstellen sollte, wird ein zweites Standbein bei der Kreditfinanzierung von vielen Kapitalmarktexperten empfohlen.

Zum anderen bietet die Finanzierung über kapilendo einen Marketing-Multiplikatoreneffekt, der insbesondere für Retail-Unternehmen interessant ist, die sich an Endkunden richten. Durch die Aktivierung der Crowd wird eine Vielzahl von potentiellen Endabnehmern auf die Produkte des Unternehmens aufmerksam und die Reichweite und der Bekanntheitsgrad über die eigenen unternehmensnahen Möglichkeiten hinaus deutlich erhöht.

Crowdfinanzierung als Alternative zum Bankkredit

Zusammengefasst: Wir wollen die Bankfinanzierung nicht komplett ersetzen. Wir wollen aber eine Alternative für Unternehmen bieten, die sich zügig und ohne enormen bürokratischen Aufwand einen Kredit besorgen möchten und dabei noch einen zusätzlichen Marketing-Bonus erhalten können. Das ist der Grund, warum Unternehmen sich über kapilendo finanzieren.

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